La firma de hipotecas vuelve a repuntar y, en el caso de las nuevas contrataciones, los bancos compiten con tipos de interés cada vez más atractivos. Con el euríbor (índice de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España) moderado y la competencia entre entidades y los tipos fijos relativamente bajos, parece ser un buen momento para contratar una hipoteca.
Pero no es momento de precipitarse, la clave está en analizar varias opciones con ayuda de comparador de hipotecas, como Rastreator, para saber cómo escoger la mejor hipoteca fija. De esta manera se podrá comprobar cuál es la opción que mejor se ajusta a cada perfil financiero.
Se prevé que el euríbor se mantenga estable
El euríbor se encuentra actualmente en torno al 2,16% – 2,20% de media mensual provisional en octubre de 2025. Según datos recientes, en septiembre se registró un 2,172%, mientras que la media provisional de octubre se encuentra en un 2,200% aproximadamente.
Este nivel representa un descenso significativo frente a los niveles de 2023 y 2024, lo que supone un alivio para muchas familias que en su momento apostaron por hipotecas variables. Pero, ¿por qué se ha estabilizado en este entorno y qué cabe esperar para los próximos meses?
Tal como apunta Sergio Carbajal, responsable de hipotecas de Rastreator, “el euríbor se mantiene estable principalmente por la etapa de pausa en la que ha entrado el BCE manteniendo los tipos de interés, ya que la expectativa de la inflación está más controlada, por lo que todo hace pensar que el euríbor se mantendrá en torno al 2,1% y 2,2% en lo que queda de año”.
Qué esperar del mercado hipotecario los próximos meses
Con el euríbor en niveles moderados y la competencia bancaria en auge, el mercado hipotecario se caracteriza por la reactivación de la demanda de nuevas contrataciones de hipotecas, especialmente las hipotecas fijas que aseguran estabilidad a largo plazo ante posibles cambios.
Sea como sea, ahora es un buen momento para plantearse tanto la contratación de una hipoteca como la revisión de la actual, siempre que se realice con calma, se comparen bien las condiciones y se adapte al perfil propio.
Claves para encontrar la mejor hipoteca
Cada banco juega sus cartas de forma distinta y las condiciones cambian mucho según el perfil del cliente. Por eso, conviene tomarse el tiempo necesario antes de firmar nada y seguir unos pasos básicos.
- Definir el tipo de hipoteca: fijas, mixtas o variables. Cada una tiene ventajas y riesgos, y la elección depende de la tolerancia al cambio de cada persona.
- Calcular la capacidad de endeudamiento: nunca conviene que la cuota supere el 30-35 % de los ingresos netos. Es la regla de oro para no poner en jaque la economía familiar.
- Comparar ofertas: las diferencias entre entidades pueden ser considerables. Un comparador como Rastreator permite verlas de un vistazo.
- Consultar con un asesor: cuando surgen dudas, hablar con un experto ayuda a negociar condiciones y a entender cada cláusula del contrato.
Usar un comparador es muy sencillo. Solo hace falta introducir los datos básicos (ingresos, precio de la vivienda, ahorro disponible) y en segundos aparecen las ofertas más ajustadas al perfil del comprador. A partir de ahí, se trata de comparar, preguntar y decidir con calma. Y si se quiere un apoyo extra, los asesores especializados pueden interceder ante los bancos para mejorar condiciones.
¿Hipoteca fija o hipoteca variable?
Dada la situación actual del euríbor y del mercado, conviene evaluar pros y contras de cada modalidad para decidir cuál se ajusta mejor a cada perfil.
Si se elige una hipoteca variable con el euríbor estabilizado en torno al 2,1-2,2 %, se reduce el riesgo de incrementos abruptos vistos en años anteriores. Además, es una buena opción para quienes esperen reducir la cuota, tengan capacidad de amortización y tolerancia al riesgo. Eso sí, habrá que tener en cuenta que si la inflación repunta o el BCE cambia rumbo la cuota podría subir.
Las ventajas de la hipoteca fija son varias. Primero, permite bloquear una cuota estable durante años, lo que da seguridad financiera. Además, en un contexto de tipos fijados relativamente bajos, puede resultar una buena cobertura frente a subidas futuras.
Qué va a suceder los próximos meses
Aunque las perspectivas son moderadamente positivas, hay que tener en cuenta que el euríbor podría seguir descendiendo lentamente, pero los analistas coinciden en que los recortes ya no serán tan pronunciados como los de 2024. Por otra parte, si el BCE decidiera subir los tipos ante un repunte inesperado de la inflación o una crisis de liquidez, el impacto en el euríbor podría ser mayor de lo que se espera hoy.
Si vas a firmar una hipoteca en 2025 se aconseja revisar plazos, diferenciales, vinculaciones y cláusulas adicionales. Porque, más allá del tipo, lo importante es asegurar que las condiciones son claras y que hay margen de maniobra en caso de imprevistos.