Conocer la solvencia de un cliente o posible cliente, competidor, proveedor o profesional autónomo es esencial para detectar oportunidades de negocio y evitar riesgos de impagos, entre otras cosas. Y, precisamente, eso es lo que ofrecen los servicios de información comercial para empresas.
La información comercial y, concretamente, los informes comerciales de empresas, las evaluaciones de crédito o los índices de riesgo deudor-algunos de los productos que abarca- contienen información específica y de gran valor sobre múltiples variables como: solidez financiera, las ventas del periodo consultado, si la empresa tiene deudas pendientes, los créditos y otras líneas de financiación que haya solicitado, las obligaciones fiscales, los registros de morosos en los que esté inscrita, el riesgo de que no pague, los límites de crédito recomendados para conceder a un cliente… En este artículo se analizarán todos estos factores y las ventajas que supone conocer todos estos datos.
Cómo obtenerla y qué supone
Para obtener información comercial fiable lo mejor es acudir a empresas expertas en análisis de riesgos, como Coface, compañía internacional especializada en la gestión del riesgo de crédito comercial. Ahora bien, ¿por qué es tan importante? Aunque en la introducción se ha resumido su principal ventaja, evitar riesgos comerciales, a continuación, se entra en detalle y se enumeran los principales beneficios.
- Permite evaluar la solvencia de clientes y proveedores con seguimiento diario antes de cualquier decisión de crédito, para salvaguardar el flujo de caja y asegurar las cadenas de suministro y distribución.
- Tomar buenas decisiones comerciales y de negocio, anticipando los movimientos del mercado, sector o actividad empresarial, y detectando las señales de cambio en los ciclos económicos.
- Contar con indicadores que, de un vistazo, permiten conocer la situación financiera de la empresa, su comportamiento de pago y el mercado en el que opera.
- Disponer de información actualizada, que permite tomar decisiones con datos disponibles en tiempo real.
¿Qué incluye la información comercial?
Si se trabaja con un partner experimentado de calidad, se podrá contar con los mejores datos e información crediticia única, además de scoring predictivo y soluciones de conectividad. Desde un análisis integral de riesgos a evaluaciones de crédito, un buen partnerserá capaz de ofrecer acceso a información de numerosos países y sectores con perspectiva macroeconómica y basada en su experiencia. En resumen, con compañías como Coface, se puede llegar a acceder a:
- Datos actualizados, fiables y contrastados por analistas de riesgos en todo el mundo.
- Información exclusiva que contiene toda nuestra experiencia como aseguradora.
- Amplia base de datos de empresas de miles o millones de empresas en todo el mundo.
- Un sistema de evaluación homogéneo, que es el mismo en todos los mercados y países, y que permite tomar decisiones de forma uniforme.
Productos/documentos que incluye un servicio de información comercial
Los productos o documentos que contiene la información comercial son variados, a modo de ejemplo, se podrá disponer de información sobre:
- Evaluaciones de crédito: indicador que mide el límite de crédito recomendado para conceder a un determinado cliente /empresa con base en solidez financiera y capacidad para hacer frente a sus compromisos de pago.
- Riesgo deudor: escala de riesgo de que una empresa no pueda hacer frente a sus compromisos de pago. Puede incluso incluir una evolución de este indicador en los últimos años. Este tiene en cuenta la fortaleza financiera de la empresa, su rentabilidad, los riesgos de su entorno (del país, del sector…), incidentes de pago, etc.
- Informes comerciales. Información económico-financiera sobre un cliente, proveedor, empresa de la competencia, empresa con la que estemos pensando trabajar. Ofrece un resumen ejecutivo global con información básica que permite obtener una visión rápida de la situación en la que se encuentra una compañía. Aparte de datos económicos y financieros de la empresa, negocio, etc., también puede incluir la evaluación de crédito o experiencia de pago.
- Evaluación de la propia empresa. Estos informes analizan la solvencia de la propia empresa e incluyen: recomendaciones sobre cómo mejorar o mantener una evaluación, análisis de competidores, análisis de puntos fuertes y débiles. Esto es muy útil para presentarla a proveedores estratégicos o bancos, o para entender cómo va la propia empresa.
Si, además, se recurre a un buen equipo y fiables analistas de riesgos, entonces estaremos ante la empresa adecuada a la que solicitar el informe comercial que necesitamos.