¿Te ha pasado alguna vez que al sacar el coche en un parking estrecho de Las Palmas o Santa Cruz te das un buen golpe en la puerta? O peor, ¿has tenido que lidiar con cenizas volcánicas que rayan la carrocería después de una alerta en Tenerife? En Canarias, conducir tiene sus peculiaridades: tráfico lento pero intenso, aparcamientos imposibles y fenómenos naturales impredecibles.
Por eso, muchos conductores deciden contratar un seguro de coche a todo riesgo con franquicia, pues equilibra buena cobertura sin pagar una prima por las nubes. Empresas como Génesis Seguros ofrecen este tipo de pólizas, adaptado a la realidad canaria, donde un coche de 5 años puede sufrir desde un golpe en la circunvalación hasta daños por calima o lapilli.
Pero, ¿qué significa exactamente la franquicia? ¿Sale a cuenta? En este artículo te explicamos en qué consisten estos seguros y como pueden ser la mejor opción para tener un ahorro en el seguro de automóvil.
¿Qué es un seguro todo riesgo con franquicia?
Un seguro todo riesgo con franquicia es esa modalidad intermedia que muchos conductores canarios eligen cuando quieren disfrutar de una cobertura amplia sin tener que pagar lo que un todo riesgo clásico.
Y es que, en el mundo de los seguros podemos encontrar varios tipos distintos:
- Terceros básico. Solo cubre daños que causas a otros. Si te dan a ti, pagas todo. Barato (20-30€/mes), pero justo para el mínimo legal.
- Terceros ampliado. Añade robo, incendio, lunas. Bueno para coches viejos, pero no cubre golpes propios (30-50€/mes).
- Todo riesgo sin franquicia. Cubre TODO (golpes tuyos, volcado, fenómenos naturales), pero duele la prima (80-120€/mes).
- Todo riesgo con franquicia. Igual de completo que el anterior, pero con un truco: tú pones una cantidad fija de tu bolsillo (franquicia) y la aseguradora paga lo demás.
Pero, ¿qué es la franquicia? Significa que en caso de dar un parte, tendrás que pagar de tu bolsillo cierta cantidad (la franquicia), y la aseguradora se hace cargo del resto. Con un ejemplo se ve mejor: si tu coche vale 15.000€, tienes 300€ de franquicia y sufres un golpe de 2.000€. Tú pagas 300€ + tiempo, la compañía arregla los 1.700€ restantes.
Dentro de las franquicias, también se pueden distinguir varias clases:
- Fija: siempre los mismos euros (300€, 500€).
- Variable: según el porcentaje del daño (ejemplo: 10% con mínimo 200€).
- Deducible: similar a fija, pero puede reducirse si pasan años sin tener siniestros.
Con este tipo de póliza, no solo tiene un coche a todo riesgo en Canarias, sino que también ahorras entre un 20 y un 40% en la prima mensual, ideal para coches de 3-8 años que se usan a diario.
Ventajas y desventajas del todo riesgo con franquicia
En Canarias, donde un aparcamiento mal calculado en La Laguna o una calima fuerte puede dejarte el coche hecho polvo, el todo riesgo con franquicia se ha puesto de moda entre conductores prácticos. Pero como todo, tiene su lado bueno y su lado no tan bueno. Vamos a verlo claro para que sepas si te compensa.
Ventajas: ¿Por qué eligen esta modalidad tantos canarios?
Un seguro todo riesgo con franquicia como el de Génesis Seguros es una opción inteligente para quien quiere cobertura amplia sin arruinarse. Las principales ventajas de estas pólizas incluyen:
- Ahorro real en la prima: 20 o 40% menos que todo riesgo clásico (40-70€/mes vs 80-120€). Para un Seat León de 5 años, son unos 500 o 700€ menos al año.
- Cobertura casi total: protege ante golpes propios, robo, incendio, lunas, volcado, fenómenos naturales (volcanes, calima). Perfecto para las islas.
- Control sobre pequeños daños: si sufres rasguños de poco valor, si no los declaras (por estar por debajo de la franquicia), mantienes bonificaciones.
- Flexibilidad: puedes ajustar franquicia según tu perfil (baja para coches nuevos, alta para veteranos).
- Asistencia en carretera: 24h, grúa interinsular, relevo obligatorio. Imprescindible en trayectos Tenerife-La Palma.
- Gestión online: comodidad absoluta a la hora de contratar tu seguro, pero también para dar partes y gestionar tu póliza.
Desventajas: Los inconvenientes que debes tener en cuenta
Aunque supone un ahorro importante y proporcionan una buena protección, estos seguros también tienen ciertas desventajas que tienes que conocer:
- Gastos de franquicia: 300-600€ de tu bolsillo por cada siniestro. Si tienes varios al año, suman rápido.
- Daños pequeños no compensan: un rayón de 250€ con franquicia 300€ lo pagas íntegro, es más rentable no declararlos.
- Excesos adicionales: pueden incluir más requisitos y condiciones, como un plus para conductores jóvenes, daños por conducción temeraria, etc.
- Renovación complicada: la prima sube si declaras varios siniestros, aunque todos sean con franquicia.
- No cubre el desgaste: por lo general estas pólizas no cubre el desgaste de neumáticos, embrague, batería, etc. que seguirán siendo gastos tuyos.
Consejos prácticos antes de contratar
No te lances a ciegas a contratar un todo riesgo con franquicia o te puedes llevar un susto. Antes de firmar, hazte estas preguntas clave:
- ¿Qué valor tiene el coche? Si vale menos de 8.000€, mejor opta por un terceros ampliado. Entre 10.000-20.000€ es el rango ideal.
- ¿Cuántos Km haces al año? Menos de 12.000 km, elige una franquicia alta (500€). Si es más de 20.000 km, opta por una más baja (200-300€).
- ¿Tu coche duerme en garaje? Aparcar en la calle o en parking cubierto cambia la prima ente un 10 o 15%. En zonas de calima fuerte, prioriza la cobertura contra fenómenos.
- ¿Qué edad tienen el conductor habitual? Los menores de 26 años suman de 100 a 300€ por siniestro. Los familiares con carnet antiguo ayudan a reducir la prima.
Errores típicos que puedes llegar a pagar muy caro:
- No leer la letra pequeña de la franquicia (¿fija o variable?).
- Olvidar excesos por conductor joven o mal aparcamiento.
- Auto-renovar sin comparar: las primas suben aunque no declares siniestros.
Aunque estés contento con tu póliza actual, siempre es una buena idea comparar, pues un seguro a todo riesgo con franquicia te puede ayudar a ahorrar bastante dinero, sin que tengas que renunciar a la mejor protección.