Cotizar durante 15 años es el periodo mínimo que exige la Seguridad Social para tener derecho, con carácter general, a una pensión contributiva de jubilación. Sin embargo, alcanzar ese mínimo no significa que la persona pueda retirarse inmediatamente ni que vaya a cobrar una cantidad fija.
En 2026, quienes tengan únicamente 15 años cotizados deberán cumplir la edad ordinaria de jubilación que corresponde a los trabajadores que no alcanzan el periodo de cotización exigido para retirarse a los 65 años.
¿A qué edad puede jubilarse una persona con 15 años cotizados?
En 2026, la edad ordinaria de jubilación se sitúa en los 65 años para quienes hayan cotizado al menos 38 años y 3 meses.
Para quienes no lleguen a ese periodo, la edad se eleva hasta los 66 años y 10 meses.
Por tanto, una persona que haya cotizado únicamente durante 15 años tendrá que esperar, con carácter general, hasta los 66 años y 10 meses para acceder a la jubilación ordinaria.
Esta edad seguirá aumentando en los próximos años. A partir de 2027, quienes no alcancen los 38 años y 6 meses de cotización tendrán que esperar hasta los 67 años.
¿Cuánto se cobra con 15 años cotizados?
La cantidad no es igual para todos los trabajadores.
Con el mínimo de 15 años cotizados, la Seguridad Social reconoce el 50% de la base reguladora. Esta cifra es importante porque la base reguladora no equivale necesariamente al último sueldo cobrado.
Para entenderlo de forma sencilla, si la base reguladora de un trabajador fuese de 1.500 euros, el 50% supondría una pensión inicial de 750 euros.
Si la base reguladora fuese de 2.000 euros, el resultado sería de 1.000 euros.
Son únicamente ejemplos para entender el cálculo. La cantidad real depende de las bases por las que haya cotizado cada persona durante su vida laboral y de las reglas que correspondan en cada caso.
Los años cotizados no son lo único que importa
Dos personas pueden haber trabajado exactamente 15 años y, sin embargo, tener derecho a pensiones diferentes.
La razón está en las bases de cotización. El sistema tiene en cuenta las cotizaciones acumuladas durante determinados periodos para calcular la base reguladora sobre la que después se aplica el porcentaje correspondiente.
Además, en 2026 entra en juego la nueva fórmula de cálculo de la pensión, que se aplica de forma transitoria y que permite comparar el resultado con el sistema anterior para utilizar el cálculo más beneficioso para el trabajador.
Por eso, conocer únicamente el número de años trabajados no permite saber cuánto cobrará finalmente una persona.
¿Qué ocurre si la pensión es muy baja?
Cuando el resultado del cálculo queda por debajo de la pensión mínima que corresponda, puede existir la posibilidad de solicitar un complemento a mínimos.
Sin embargo, este complemento no se concede automáticamente a todas las personas que hayan cotizado 15 años. Para acceder a él deben cumplirse determinados requisitos, entre ellos los relacionados con los ingresos del pensionista y su situación familiar.
En 2026, los límites generales de ingresos para estos complementos son de 9.442 euros anuales para quienes no tengan cónyuge a cargo y de 11.013 euros cuando existe cónyuge a cargo.
Las cuantías mínimas también dependen de la situación familiar del pensionista.
¿Se puede jubilar antes con solo 15 años cotizados?
Tener los 15 años mínimos necesarios para acceder a una pensión contributiva no permite, por sí solo, jubilarse anticipadamente.
Las distintas modalidades de jubilación anticipada exigen requisitos adicionales y, en general, un periodo de cotización superior al mínimo de 15 años.
Por ello, una persona que solo haya cotizado durante 15 años deberá tomar como referencia la edad ordinaria de jubilación que le corresponda.
Un requisito importante: dos años dentro de los últimos 15
Además de acreditar al menos 15 años de cotización a lo largo de la vida laboral, existe otro requisito que suele pasar desapercibido.
De esos 15 años, al menos dos deben estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento de solicitar la jubilación.
Esto significa que no basta con haber trabajado 15 años en cualquier momento de la vida si no se cumple también esta denominada carencia específica.
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